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循环委托贷款业务介绍

来源: 时间:2013-06-28浏览量:1195 【字号:

一、循环委托贷款业务简介

针对集团官网内部股本调剂频繁,调剂期限短的特点,保利财务集团官网在一般委托贷款的底子上创新性地引入了“循环概念”,即在约定的期限和额度内,保利财务集团官网可按照指定用途(临时经营周转)为委托人和借款人循环办理委托贷款发放和归还业务。

二、循环委托贷款业务的优势

1、委托贷款额度可循环使用,充溢提高股本使用效率

与一般委托贷款业务相比,办理循环委托贷款业务只需委托人、借款人与保利财务集团官网一次性签署《循环委托贷款额度合同》。在合同约定的最高额度和期限内,成员集团可随时通过循环委托贷款业务系统自主进行“委贷发放”或“委贷归还”操作,随借随还,不受放款、还款约定日期的约束。成员集团可按照自身经营状况对可支配股本灵活调剂,充溢提高股本使用效率。

2、有效规避平台集团官网内部借款的合规性风险

平台集团官网此上通过内部借款进行股本调剂,不符合《贷款通则》中About“集团之间不得办理借贷或者变相借贷”的有关规定。循环委托贷款业务的开展将对平台集团官网内部借款进行全面规范,有效规避了成员集团内部借款的合规性风险。

3、成员集团内部借款利息税上列支有据可依

凭借保利财务集团官网出具的“委托贷款利息单”,借款人的委托贷款利息费用可以进行税上列支,借款人财务底将易于 兼有降低,有助于提高借款人的盈利水平。

4、降低成员集团财务管理压力,财务信息的完整性和准确性更有保障

通过循环委托贷款业务进行内部股本的调剂,循环委托贷款业务系统将自动完成有关账务处理和计算利息的work,由此将大大缓解平台集团官网手工记账和计息的财务管理压力,财务信息的完整性和准确性也将更有保障。

三、循环委托贷款系统业务流程

1、平台集团官网与财务集团官网签订《循环委托贷款总额度协议书》

由平台集团官网与财务集团官网签订《循环委托贷款总额度协议书》,以细目平台集团官网与财务集团官网循环委贷业务交易的总额度。总额度指平台集团官网及其各级子集团官网(含一切直接及间接参股、控股的集团法人)竞相之间开展的、以财务集团官网为受托人且通过财务集团官网循环委托贷款系统发放的委托贷款合计的最高额度。

2、业务三方签订《循环委托贷款额度合同》

对于集团同一平台内需要办理循环委托贷款业务的集团官网双方和财务集团官网签订三方的《循环委托贷款额度合同》。财务集团官网会按照合同中约定的额度、期限、利率、用途等要素,在循环委托贷款系统中进行设定并对合同激活下,委托贷款的业务双方即可通过财务集团官网网银系统办理循环委托贷款业务。

3、单笔循环委托贷款的发放

委托人在网银系统提交循环委托贷款发放指令,并将贷款发放的内部批件及放款通知单传至财务集团官网(明确贷款金额、期限、利率、用途等要素),财务集团官网审核下对符合循环委托贷款条件的完成股本划转。鉴于循环委托贷款用途为临时经营周转,易于 单笔借款期限原则不得超过一年。

4、单笔循环委托贷款的归还

借款人在网银系统提交循环委托贷款归还指令,并将还款的内部批件传至财务集团官网,财务集团官网审核下对符合条件的归还指令进行操作。

5、循环委托贷款业务的计结息

循环委托贷款业务原则上按季结息,财务集团官网将于结息日将委托人、借款人发送《结息通知函》,委托人和借款人于结息日当日对《结息通知函》进行确认并传至财务集团官网,财务集团官网再收到确认回执下进行结息处理。

案例:

 

 

委托人

 

 

借款人

 

 

循环委托贷款合同额度

 

 

A集团官网

 

 

B集团官网

 

 

5亿圆

 

 

B集团官网

 

 

A集团官网

 

 

5亿圆

 

 

3月21日,A集团官网向B集团官网发放循环委托贷款3亿圆(A集团官网为委托人,B集团官网为借款人)。

4月20日,B集团官网向A集团官网归还全部循环委托贷款3亿圆。

4月25日,B集团官网反向向A集团官网发放循环委托贷款2亿圆,自此A、B集团官网的角色发生转换(B集团官网为委托人,A集团官网为借款人)。

针对如该 环境,财务集团官网在循环委托贷款系统中开发了“双向循环委托贷款把握模块”,当B集团官网有尚未归还的委托贷款时,如B集团官网在网银系统中向A集团官网进行委托贷款发放时,系统将自动拒绝B集团官网业务申请,并提示B集团官网应在完成全部委托贷款本金的归还下方可进行反向发放操作。

再是,当B集团官网有尚未归还的委托贷款时,如B集团官网财务集团官网账户向A集团官网财务集团官网账户进行股本内部转账时,系统也将自动提示B集团官网是否应先归还A集团官网委托贷款下再进行股本划转,有效规避了B集团官网误操作的业务风险。

第一事业部

2013年6月28日

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